Een cashflowprognose maken in Excel: 5 eenvoudige stappen

Een cashflowprognose schat het geld dat de komende weken of maanden uw bedrijf binnenkomt en verlaat. Om er een in Excel te maken, richt u één kolom per periode in, voert u uw beginsaldo in en voorspelt u de inkomende en uitgaande cash regel voor regel. Vervolgens berekent u het eindsaldo van elke periode en zoekt u naar het laagste punt.

Deze gids legt uit wat de prognose bevat, hoe u kiest tussen wekelijkse of maandelijkse perioden, en de vijf Excel-stappen met formules. Vervolgens doorlopen we een uitgewerkt voorbeeld, hoe u het resultaat leest en de fouten die prognoses onbetrouwbaar maken.

Wat een cashflowprognose is

De website business.gov.au van de Australische overheid geeft een duidelijke definitie. "Een cashflowprognose is een schatting van uw toekomstige verkopen en kosten." Er wordt aan toegevoegd dat de prognose u helpt te "begrijpen of u voldoende inkomsten zult hebben om uw kosten te dekken."

Het doel is praktisch. Volgens dezelfde pagina helpt de prognose u "tekorten aan liquide middelen te voorkomen en schulden te vermijden." Winst en cash zijn niet hetzelfde. Een bedrijf kan op papier winstgevend zijn en toch een tekort aan cash hebben als klanten te laat betalen of als er eerst een grote rekening moet worden betaald.

Het is gemakkelijk om de prognose te verwarren met een kasstroomoverzicht. Het overzicht registreert wat er al is gebeurd. De prognose schat wat er gaat gebeuren, met behulp van dezelfde structuur. De site business.gov.au legt direct het verband. U kunt een prognose maken "door uw geschatte cijfers voor elke toekomstige periode in te voeren" in een sjabloon voor een kasstroomoverzicht.

Als u de terugblikkende versie nodig heeft, vindt u deze in onze gids over het cashflowrapport. Deze gids behandelt de vooruitblikkende versie.

Wat er in de prognose thuishoort

De site business.gov.au vermeldt de regels die een kasstroomoverzicht nodig heeft, en een prognose gebruikt dezelfde regels met geschatte cijfers.

Regel	Wat het betekent	Hoe u het berekent
Beginsaldo	Cash aan het begin van de periode	Eerste periode: uw banksaldo. Latere perioden: het vorige eindsaldo
Inkomende cash	Geld dat het bedrijf binnenstroomt	Verkopen, debiteurenontvangsten, subsidies, belastingteruggaven
Totaal inkomend	Alle inkomende cash voor de periode	Som van de inkomende regels
Uitgaande cash	Betalingen die het bedrijf doet	Kosten, marketing, inkopen, huur, nutsvoorzieningen en dergelijke
Totaal uitgaand	Alle uitgaande cash voor de periode	Som van de uitgaande regels
Maandelijks cashsaldo	Netto mutatie voor de periode	Totaal inkomend minus totaal uitgaand
Eindsaldo	Cash aan het einde van de periode	Beginsaldo plus totaal inkomend minus totaal uitgaand

Twee opmerkingen van dezelfde pagina worden gemakkelijk over het hoofd gezien. Als u geschatte kosten gebruikt, "label en leg ze dan duidelijk uit." En vermeld of uw cijfers inclusief of exclusief omzetbelasting zijn, aangezien het mengen van beide de totalen vertekent.

Wekelijkse of maandelijkse perioden

De periode die u kiest, bepaalt hoe nuttig de prognose is.

Maandelijkse perioden zijn geschikt voor de planning van het komende jaar. Het sjabloon van business.gov.au werkt per jaar en maand. Maandtotalen zijn ook eenvoudig te vergelijken met de cijfers van vorig jaar. Twaalf kolommen passen gemakkelijk op één werkblad.

Wekelijkse perioden zijn geschikt voor krappe cashsituaties. Wanneer loonbetalingen, huur en leveranciersfacturen in verschillende weken van dezelfde maand vallen, kan een maandelijks overzicht een kortetermijntekort verbergen. Een rollend overzicht van 13 weken, met één kolom per week, dekt een volledig kwartaal op dat detailniveau.

Een praktische aanpak is om beide bij te houden. Gebruik wekelijkse perioden voor het volgende kwartaal, waar timing het belangrijkst is, and maandelijkse perioden voor de rest van het jaar.

Hoe u een cashflowprognose maakt in Excel

De onderstaande vijf stappen bouwen een 12-maandenprognose op één werkblad. Dezelfde lay-out werkt voor wekelijkse perioden als u de kolomkoppen aanpast.

Stap 1: De lay-out en het beginsaldo instellen

Plaats de regelitems in kolom A en de perioden in rij 1. Begin met de periodelabels in B1 tot en met M1, zoals jan tot en met dec.

In kolom A voert u de regels in deze volgorde in: Beginsaldo, daarna een kop voor Inkomende cash met één rij per inkomstenbron. Voeg Totaal inkomend toe, daarna Uitgaande cash met één rij per kostenpost, en vervolgens Totaal uitgaand. Sluit af met Netto cashflow en Eindsaldo.

In B2, de eerste cel voor het beginsaldo, voert u uw huidige banksaldo in. Laat de andere cellen voor het beginsaldo voorlopig leeg, omdat deze in stap 4 worden gekoppeld aan het vorige eindsaldo.

Label het werkblad duidelijk als een prognose en noteer de datum waarop u deze heeft gemaakt. Een prognose zonder datum kan later gemakkelijk worden aangezien voor werkelijke cijfers.

Stap 2: Inkomende cash voorspellen

Voer één rij in voor elke bron van cash, zoals klantbetalingen, overige inkomsten, ontvangen leningen, subsidies en belastingteruggaven.

De site business.gov.au stelt een eenvoudige methode voor. U kunt inkomende cash voorspellen "door naar voorgaande jaren te kijken, seizoensgebonden trends te identificeren en rekening te houden met regelmatige inkomstenbronnen." Begin met dezelfde maand van vorig jaar en pas dit aan op basis van bekende wijzigingen.

Registreet cash wanneer u verwacht het te ontvangen, niet wanneer u de factuur verzendt. Als klanten gewoonlijk 30 dagen na facturering betalen, komen de verkopen van januari in februari binnen. Het goed krijgen van deze timing is wat een verkoopplan verandert in een cashprognose.

Voeg vervolgens de rij Totaal inkomend toe. Voer in de eerste periodekolom =SUM(B4:B8) in, aangepast aan uw inkomstenrijen, en trek dit door naar rechts over alle twaalf kolommen.

Stap 3: Uitgaande cash voorspellen

Voer één rij in voor elk type betaling. Veelvoorkomende regels zijn loonlijst, huur, leveranciers, marketing, nutsvoorzieningen, leningaflossingen en belastingbetalingen.

Gebruik dezelfde methode als voor inkomsten. De pagina van business.gov.au adviseert om naar voorgaande jaren te kijken, seizoensgebonden trends te identificeren en rekening te houden met "uw belangrijkste kosten." Vaste kosten, zoals huur, herhalen zich elke maand. Variabele kosten, zoals inkopen bij leveranciers, zouden moeten stijgen en dalen met de verwachte verkopen.

Voer betalingen in de periode in waarin u verwacht ze te betalen. Driemaandelijkse rekeningen, jaarlijkse verzekeringen en belastingbetalingen veroorzaken vaak de laagste punten in een jaar, dus plaats ze in de juiste maand.

Voeg de rij Totaal uitgaand toe met een SUM-formule over uw kostenrijen en trek deze door naar rechts.

Stap 4: De netto cashflow en het eindsaldo berekenen

Koppel nu de rijen aan elkaar. Trek in de rij Netto cashflow het totaal uitgaand af van het totaal inkomend. Als Totaal inkomend in rij 9 staat en Totaal uitgaand in rij 17, voer dan =B9-B17 in en trek dit door naar rechts.

In de rij Eindsaldo telt u de netto cashflow op bij het beginsaldo: =B2+B18, aangepast aan uw rijen. Dit komt overeen met de methode van business.gov.au om het beginsaldo en het totaal inkomend op te tellen, en daar vervolgens het totaal uitgaand van af te trekken.

Koppel ten slotte elk beginsaldo aan het vorige eindsaldo. Voer in C2 =B19 in, waarbij u uw rij voor het eindsaldo gebruikt, en trek dit door naar rechts. De prognose rolt nu automatisch vooruit.

Om tekorten direct zichtbaar te maken, selecteert u de rij met het eindsaldo en voegt u voorwaardelijke opmaak toe die negatieve waarden rood kleurt. Gebruik =MIN(B19:M19) in een lege cel om het laagste eindsaldo van het jaar te tonen.

Stap 5: Scenario's testen en elke maand bijwerken

Een enkele prognose is een gok. Drie versies geven u een bandbreedte.

Kopieer het werkblad twee keer en noem de kopieën Laag en Hoog. In de Laag-versie vertraagt u de klantbetalingen met één periode en verlaagt u de verkoop met een vast percentage. Doe in de Hoog-versie het tegenovergestelde. Vergelijk het laagste eindsaldo van alle drie de versies.

Houd de prognose vervolgens actueel. Vervang aan het einde van elke maand de schattingen van die maand door werkelijke cijfers en verleng de prognose met nog een maand. Het verschil tussen de prognose en de werkelijkheid laat zien welke aannames u moet aanpassen.

Een uitgewerkt voorbeeld

Hier is een illustratieve driemaandelijkse prognose voor een klein dienstverlenend bedrijf. Alle cijfers zijn fictief.

Regel	Jan	Feb	Mrt
Beginsaldo	$20,000	$14,500	$17,000
Klantbetalingen	$28,000	$36,000	$34,000
Totaal inkomend	$28,000	$36,000	$34,000
Loonlijst	$22,000	$22,000	$22,000
Huur en nutsvoorzieningen	$4,500	$4,500	$4,500
Driemaandelijkse belasting	$7,000	$0	$0
Overige kosten	$0	$7,000	$8,000
Totaal uitgaand	$33,500	$33,500	$34,500
Eindsaldo	$14,500	$17,000	$16,500

Januari is de krappe maand. De ontvangsten zijn lager omdat de facturen van december nog niet allemaal zijn betaald, en de driemaandelijkse belastingaanslag valt in dezelfde periode. Het eindsaldo daalt met $5,500.

De prognose toont twee opties voordat januari aanbreekt. Het bedrijf kan sneller achter de facturen van december aan gaan, of een betaling aan een leverancier verschuiven naar februari. Beide opties houden het saldo op een comfortabel niveau.

De timing goed krijgen

De meeste prognosefouten zijn timingfouten, geen fouten in de bedragen. Een paar gewoonten maken de datums betrouwbaarder.

Gebruik uw werkelijke incassopatroon. Bekijk de facturen van het afgelopen kwartaal en noteer hoeveel dagen klanten er daadwerkelijk over deden om te betalen. Als de meeste binnen 30 dagen betalen, maar een paar grote accounts er 60 dagen over doen, splits die accounts dan op naar een eigen rij.

Koppel elke vaste betaling aan de datum ervan. Salarisdata, huur, leningaflossingen en abonnementsverlengingen verschuiven zelden. Plaats elk item in de exacte week of maand waarin het van de rekening wordt afgeschreven.

Scheid eenmalige posten. Aanschaf van apparatuur, aanbetalingen en jaarlijkse kosten vertekenen het patroon als ze in een algemene rij staan. Geef elk item een eigen rij en een toelichting.

Houd een bufferregel aan. Sommige teams voegen een kleine onvoorziene rij toe voor kosten die ze nog niet kunnen benoemen. Dit houdt de cashflowprognose eerlijk over onzekerheid, in plaats van te doen alsof elke kostenpost bekend is.

Controleer met de bank. Vergelijk aan het einde van elke periode het voorspelde eindsaldo met het werkelijke banksaldo. Een verschil van meer dan een paar procent betekent dat een aanname moet worden aangepast.

Hoe u de prognose leest

Een voltooide prognose beantwoordt drie vragen.

Wanneer is de cash het laagst? Zoek het laagste eindsaldo en de maand waarin dit valt. Dat is het getal waar u omheen moet plannen, niet het totaal aan het einde van het jaar.

Waarom is het laag? Bekijk de rijen voor die maand. De oorzaak is meestal timing, zoals een traag betalende klant, een driemaandelijkse rekening of een seizoensgebonden dip in de verkoop.

Wat kan verschuiven? Sommige rijen kunnen verschuiven en andere niet. De loonlijst verschuift zelden. Leveranciersvoorwaarden, incasso-inspanningen en de timing van grote aankopen kunnen dat vaak wel.

Als de prognose naast uw budget moet staan, combineer deze dan met een budget vs. realisatie-rapport. Het budget laat zien wat u van plan was te verdienen en uit te geven, en de prognose laat zien wanneer de cash verschuift.

Sneller werken met AI

De Excel-methode werkt goed zodra de gegevens schoon zijn. Het wordt traag wanneer de invoer binnenkomt als bankexporten, ouderdomsanalyses van debiteuren en crediteurenlijsten die eerst moeten worden gesorteerd.

Een AI-werkruimte kan het sorteren en het rekenwerk in één verzoek uitvoeren. Upload de exportbestanden naar Powerdrill Bloom en vraag om een wekelijkse of maandelijkse prognose. Vraag om een beginsaldo, gecategoriseerde in- en uitstromen, en een eindsaldo voor elke periode.

De pagina van de AI cash flow analysis tool beschrijft deze taak specifiek. Het behandelt "cashpositie, runway, werkkapitaal en 13-weken cashflow" op basis van boekhoudgegevens, met scenarioprojecties. De pagina vermeldt bankafschriften, ouderdomsanalyses van debiteuren, ouderdomsanalyses van crediteuren en een bestaande prognose als invoer, en een branded PDF, presentatie of canvas-link als uitvoer.

Controleer het resultaat op dezelfde manier als u een spreadsheet zou controleren. Bevestig het beginsaldo met de bank en doe een steekproef op twee maanden aan ontvangsten en betalingen. Voor vergelijkingen van specifieke software, zie dit overzicht van cash flow forecasting tools. Voor breder spreadsheetwerk behandelt de pagina van de Excel AI assistant dezelfde bestandsgerichte aanpak.

Veelvoorkomende fouten

Deze fouten maken prognoses onbetrouwbaar:

• Factuurdatums gebruiken in plaats van betalingsdatums. Cash komt binnen wanneer klanten betalen, niet wanneer u ze factureert.
• Onregelmatige betalingen vergeten. Driemaandelijkse belastingen, jaarlijkse verzekeringen en ballonbetalingen van leningen veroorzaken de diepste dalen.
• Cijfers met en zonder omzetbelasting mengen. De site business.gov.au adviseert om duidelijk te vermelden of cijfers inclusief of exclusief omzetbelasting zijn.
• De beginsaldi hard invoeren. Koppel elk beginsaldo aan het vorige eindsaldo, zodat wijzigingen automatisch doorvloeien.
• Het nooit bijwerken. Een prognose die eenmalig is gemaakt en daarna niet meer wordt aangeraakt, wijkt binnen een paar maanden af van de werkelijkheid.
• Schattingen ongelabeld laten. De site business.gov.au raadt aan om geschatte kosten te labelen en duidelijk uit te leggen.

Wanneer uw invoer bestaat uit bankexporten en ouderdomsanalyses, kunt u Powerdrill Bloom proberen. Het verandert deze in een prognose die u regel voor regel kunt controleren.

Veelgestelde vragen

Wat is een cashflowprognose?

Een cashflowprognose is een schatting van de cash die in toekomstige perioden een bedrijf binnenkomt en verlaat. De site business.gov.au beschrijft het als "een schatting van uw toekomstige verkopen en kosten." Het laat zien of u voldoende inkomsten zult hebben om uw kosten te dekken.

Hoe maakt u een cashflowprognose in Excel?

Plaats de perioden bovenaan en de regelitems aan de zijkant. Voer het beginsaldo in, voorspel de inkomende en uitgaande cash voor elke periode, en bereken de totalen per groep. Bereken vervolgens de netto cashflow en het eindsaldo, en koppel elk beginsaldo aan het vorige eindsaldo.

Wat is the formule voor het eindsaldo?

Het eindsaldo is gelijk aan het beginsaldo plus de totale inkomende cash, minus de totale uitgaande cash. In Excel, als het beginsaldo in B2 staat en de netto cashflow in B18, is de formule =B2+B18. Het beginsaldo van elke volgende periode is gekoppeld aan deze cel.

Hoe ver vooruit moet een cashflowprognose kijken?

De meeste bedrijven voorspellen voor de planning 12 maanden vooruit in maandelijkse perioden. Wanneer de cash krap is, toont een rollende prognose van 13 weken in wekelijkse perioden timingverschillen die een maandelijks overzicht kan verbergen. Sommige teams houden beide bij.

Wat is het verschil tussen een cashflowprognose en een kasstroomoverzicht?

Een kasstroomoverzicht registreert de cash die daadwerkelijk is verschoven in een voorbije periode. Een prognose gebruikt dezelfde structuur met geschatte cijfers voor toekomstige perioden. De site business.gov.au merkt op dat u er een kunt bouwen op basis van het sjabloon voor een kasstroomoverzicht door schattingen in te voeren voor elke toekomstige periode.

Bronnen: business.gov.au, Een kasstroomoverzicht opstellen · business.gov.au, Cashflow. Richtlijnen gelezen op 24 september 2026.